銀行口座を確認するたびに、あなたは小さな借金の山を目の当たりにしますが、普通預金口座もあります。余剰現金が突然発生した場合、それは道のりの金銭的分岐点です。借金を返済するべきか、それとも貯蓄するべきか？答えは、ジェニファー・バレットによると、 どんぐり 、あなたがあなたの収益を強化するのを助けることに専念しているサイトは、あなたが思っているほど複雑ではありません。
すべてを優先するものはあなたの金利に帰着します
最初に借金を返済するか節約するかを決定するときの最初のステップは、あなたが借りている金額を明確にすることです、とバレットは説明します。しかし、それはあなたのバランスをのぞく以上のものを必要とします。その負債の利息をいくら払っているのかを計算してから、できるだけその利率を下げるようにする必要があります。
バレット氏によると、クレジットカードの債務は、現在の平均である16パーセント以上の年利を伴う可能性があります。特に最小限の支払いしか行っていない場合、高金利はあなたが借りているものを大幅に増やし、支払いを難しくする可能性があります。
妥当な金利が得られたら（つまり、毎月返済するよりも多くの負債を蓄積していなければ）、資金を負債と貯蓄に同時に割り当てることができるようになります。
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結論：何を優先するか（債務と貯蓄）を決定するときは、常に高利の債務を返済することを最優先する必要があります。
高金利の債務をより早く削減する方法
バレットは、残高移行オファーを通じて高金利の残高を低金利（または短期、無利子）のカードに転送することにより、高金利のクレジットカードの負債に大きな打撃を与えることを推奨しています。
ただし、クレジットカードの発行者に直接電話して、転送するよりも残高を維持するために、より低いレートを交渉することもできます。 （宿題をし、精査した残高移行オファーを用意してください。つまり、手数料を計算したので、それに合わせてプッシュすることができます。）
覚えておいてください：あなたがより良い金利を固定したいのであれば、あなたのクレジットカードのスコアも主要な要因です。
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金利を下げたら、借金を返済し、*そして*節約します
今こそ、その突然の黒字の運命を決める瞬間です。バレットによれば、交渉してできるだけ金利を下げたら、目標はできるだけ早く未払いの債務を返済することです。とはいえ、節約と投資を同時に行うのは賢明です。このように、あなたはゼロに到達するためだけにそのすべての努力をしているのではありません。あなたがあなたの借金を返済するとき、あなたはまたあなたが成長しているあなたが片付けているお金を持っています。言い換えれば、あなたはあなたの借金であなたに反対するだけでなく、あなたのために働くことに興味を持っています。
ただし、保存は複雑である必要はありません。これは、401（k）のような雇用主が後援するプランに貢献し、雇用主のマッチプログラムを利用するのと同じくらい簡単です。 （特に100％一致している場合は、無料のお金です！バレットは言います。）雇用主を通じて401（k）にアクセスできませんか？ IRAの開設については、銀行にご相談ください。 （2020年と2021年の場合、現在の最大年間拠出額は6,000ドル、または50歳以上の場合は7,000ドルです。）
また、緊急時の貯蓄を構築し、少し投資することを優先することもできます。高価な借金を返済することを優先する必要がありますが、給与の一部を定期的に節約して投資する習慣を身につけることにも価値があります。月に25ドルしか貯蓄できないとしても、それは何かです。借金が返済されると、貯蓄と投資の金額を増やすことができます。これにより、借金がなくなった後の純資産の構築を真っ先に始めることができます。
パンデミックの年に債務と貯蓄を優先する方法
パンデミックは、特に将来が完全に予測できない場合に、いくらかの貯蓄を持つことの重要性をすべての人に思い出させました。バレット氏によると、好景気から1か月足らずで劇的な景気後退に転じました。この経験は、私たちにとって、これらのダウンタイムを乗り切るためのクッションを持つことの重要性を強調しています。
もちろん、COVID-19の間に借金を返済するか節約するかについてのあなたのアプローチは、今年があなたに個人的にどのように影響したかにかかっています。あなたが仕事を失ったか、あなたがあなたの収入の減少を見て、あなたがあなたの手形をカバーするのに苦労しているなら、あなたがあなたの失ったものを取り替えようとしているときにあなたがあなたの借金の支払いに遅れないことを確認することの問題です収入、バレットは説明します。
言い換えれば、あなたは毎月高利の負債に対してその最低の支払いをし続けるためにあなたができることをしたいのです。できない場合は、債務発行者に直接連絡し、状況とその債務を返済する意図を説明するのが最善の策です。今年の非常に酌量すべき状況を考えると、低金利を交渉することができるかもしれません。また、支払いは順調に進み、信用への長期的な損害を回避するためにプレーすることができます、とバレットは言います。
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