この記事はもともとに公開されました bankrate.com ブライアン・ロビンソン著。
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個人ローンとは、多額の購入、債務整理、緊急時の出費などに使用できる借入金です。これらのローンは、通常 2 年から 6 年かけて毎月の分割払いで返済されますが、状況や支払いにどれだけ熱心に取り組んでいるかによっては、それよりも長くかかる場合があります。
個人ローンを利用する理由のトップ 9 と、それらが理にかなっている場合を以下に示します。
- 借金の整理。
- ペイデイローンの代替。
- 家の改造。
- 引っ越し費用。
- 緊急費用
- アプライアンスの購入。
- 車両融資。
- 結婚式の費用。
- 休暇費用。
個人ローンの仕組み
承認された後 個人ローン 、受け取った資金は、銀行口座に一括で入金されます。貸し手によっては、送金に 24 時間ほどかかることもあれば、数週間かかることもあります。ローンが支払われるとすぐに、毎月の支払いを開始する必要があります。
ほとんどの個人向けローンは固定金利です。つまり、毎月の支払い額は同じです。個人ローンも通常無担保です。つまり、ローンの背後に担保はありません。無担保の個人ローンの資格がない場合は、普通預金口座や預金証書などの担保を使用して承認を受ける必要がある場合があります。承認を得るために、友人や家族に個人ローンに共同署名するよう依頼することもできます。
個人ローンを組む9つの理由
ローンを組む前に自分の経済状況を慎重に検討することは常に重要ですが、前もって支払う余裕のない大規模な購入やプロジェクトの資金を調達するのに、個人ローンが最善の方法である場合もあります。ここでは、個人ローンを取得する上位 9 つの理由を紹介します。
1. 債務整理。
借金の整理 個人ローンを組む理由として最も多いのが、ローンを申し込んで、それを使って他の複数のローンやクレジット カードを返済する場合、未払い残高をすべて 1 か月の支払いにまとめることになります。この債務のグループ化により、圧倒されることなく残高を返済するための時間枠を簡単に見つけることができます.
クレジットカードの返済に個人ローンを利用する最大の利点の1つは、金利が低いことです。金利が低いと、支払う利息の額を減らし、借金を返済するのにかかる時間を減らすことができます。統合により、明確な終了日が見える有限の条件でクレジット カードを完済できます。
これが誰に利益をもたらすか t：高金利の借入先が複数ある者。
取り除く : 個人ローンを使用して、クレジット カードの負債などの高利の負債を返済すると、複数の支払いを低金利の 1 回の支払いにまとめることができます。
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2. ペイデイ ローンの代替。
緊急にお金が必要な場合は、ローンの代わりに個人ローンを使用します。 給料日ローン 何百もの利息を節約できます。セントルイス連邦準備銀行によると、ペイデイ ローンの平均 APR は 391% ですが、個人ローンの最大金利は通常 36% です。
ペイデイ ローンの返済期間は短く、通常は 2 ～ 4 週間です。この短いターンアラウンド タイムにより、多くの場合、借り手は期日までにローンを返済することが困難になります。借り手は通常、代わりにローンを更新することを余儀なくされ、未収利息が元本に追加されます。これにより、未払いの合計利息が増加します。
個人向けローンは、期間が長く、一般的に、借り手にかかる総利息ははるかに少なくなります。
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これが最も恩恵を受けるのは誰か : 信用度が低い借り手。
取り除く : 個人ローンは、ペイデイ ローンよりも安価で安全です。
3. 家の改造。
住宅所有者は個人ローンを利用して 家をアップグレードする または、配管の修理や電気配線のやり直しなど、必要な修理を完了します。
個人ローンは、自宅に株式を持っていない人や、お金を借りたくない人に適しています。 ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジットまたはホーム・エクイティ・ローン .ホーム エクイティ商品とは異なり、個人ローンでは多くの場合、自宅を担保にする必要はありません。そのようにして、それらはリスクが少なくなります。
これが最も恩恵を受けるのは誰か : 小規模から中規模の住宅改修プロジェクトまたはアップグレードの資金調達を検討している方。
取り除く : 個人ローンは、家に資産がなく、担保付きローンを借りたくない場合に、家の改善プロジェクトに資金を提供するのに役立ちます。
4. 引っ越し費用。
によると引越しドットコム、ローカル移動の平均コストは ,250 ですが、長距離移動のコストは ,890 です。そのような現金を手元に持っていない場合は、引っ越し費用を支払うために個人ローンを組む必要があるかもしれません.
個人ローンの資金は、家財道具をある場所から別の場所に移動したり、新しい住居用の新しい家具を購入したり、車を全国に輸送したり、追加の費用を賄ったりするのに役立ちます。引っ越し費用に個人ローンを使用すると、仕事をせずにどこかに引っ越す場合にも、生活を維持するのに役立ちます。このようにして、貯蓄や緊急資金の襲撃を避けることができます。
これが最も恩恵を受けるのは誰か : 長距離移動に着手し、数千ドルの費用が予想される人。
取り除く : 長距離移動に伴うすべての費用をすぐに支払う余裕がない場合は、個人ローンがそれらの費用をカバーするのに役立ちます。
5.緊急費用 .
大切な人の葬式の支払いなど、突然の緊急事態が発生した場合は、個人ローンを利用するのが低コストの選択肢になる可能性があります。葬儀費用の中央値は 7,640 ドルで、多くの家族にとっては負担が大きいものです。
突然の医療費は、特に医師が全額の支払いを要求する場合に、個人ローンを組むもう 1 つの一般的な理由です。個人ローンの使用を必要とする可能性のある一般的な医療には、歯科治療、美容整形、不妊治療、および 5,000 ドル以上の費用がかかるその他の処置が含まれます。医療旅行、駐車場、薬、介助動物、アフターケアなどの付帯費用も、個人ローンによって効果的に賄うことができます。
これが最も恩恵を受けるのは誰か ：不測の資金や緊急の資金が必要な方。
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取り除く : 個人ローンは非常に迅速に返済できるため、緊急時や予期しない出費をカバーするのに適しています。
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6. 電化製品の購入。
家庭の災害は思いがけず襲ってくることがあります。突然新しい洗濯機と乾燥機を購入する必要が生じたが、手元に資金がない場合は、個人ローンが救済を提供できます。エンターテイメント センターやゲーム用コンピューターなど、その他の大規模な購入も、当座預金口座や普通預金口座にある金額よりも高額になる可能性があります。
個人ローンを利用すると、主要な家庭用電化製品や電子機器をすぐに購入できます。利息や場合によっては前払い料金を支払う必要がありますが、コイン ランドリーやその他の短期ではあるが高価な代替手段を使用する必要がなくなるため、個人ローンは長期的には時間とお金を節約できます。
これが最も恩恵を受けるのは誰か : 将来の時間とお金を節約するために、今すぐ家計の大きな買い物をしたいと考えている人。
取り除く : 個人ローンを利用すると、新しい電化製品が必要なときにすぐに手に入れることができます。
7. 車両融資。
私の干支の要素
個人ローンは、車、ボート、RV、さらにはプライベート ジェットの費用をカバーする 1 つの方法です。また、会社から直接購入しない場合の車両の支払い方法の 1 つでもあります。
たとえば、別の消費者から中古車を購入する場合、個人ローンを利用すると、普通預金口座を空にすることなく車を購入できます。
これが最も恩恵を受けるのは誰か ：新車の購入を検討している人。
取り除く : 多額の費用を支払う場合は、貯蓄や緊急用の資金を使い果たすよりも、個人ローンを利用する方がよいでしょう。
8.結婚式の費用。
The Knot によると、2019 年の結婚式の平均費用は 28,000 ドルでした。そのような現金を持っていないカップルの場合、個人ローンを利用すれば、今すぐ費用をカバーし、後で返済することができます。
ウェディング ローンは、会場や花嫁のドレスなどの高額なアイテムから、花、写真、ケーキ、ウェディング コーディネーターなどの少額の費用に使用できます。
個人ローンで婚約指輪の支払いを検討することもできます。受け取る指輪の種類にもよりますが、婚約指輪はあなたの給料の数か月分に相当する費用がかかります。普通預金口座を使い果たしたくない場合は、個人ローンを検討して、婚約と結婚式を常に夢見ていたとおりにすることができます.
これが最も恩恵を受けるのは誰か ：結婚式の費用を賄いたい方。
取り除く : 個人ローンを利用すると、結婚式の費用をすべて前払いすることができます。これにより、貯蓄や緊急用の資金を使い果たすことを避けることができます。
9. 休暇費用 .
平均的な休暇では、個人ローンを組むほどの費用はかからないかもしれませんが、新婚旅行や豪華なクルーズはどうでしょうか?卒業したばかりで旅行に行きたい場合でも、記念日を祝っている場合でも、個人ローンは夢の休暇の資金を調達するのに役立ちます。
これが最も恩恵を受けるのは誰か : 贅沢な休暇やより長い休暇にお金を払っている人。
取り除く : 何年にもわたって休暇を完済することに自信がある場合は、個人ローンが夢の目的地に到達するのに役立ちます。
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個人ローンは借りるべき？
必要な費用を支払うためにすぐに現金が必要な場合は、 個人ローン 良い選択肢かもしれません。個人ローンの金利は通常、クレジットカードの金利よりも低く、特にクレジットスコアが優れている場合は特にそうです。
もちろん、常に メリットとデメリットを比較検討する .結局のところ、個人ローンを組むということは借金を背負ってしまうということであり、その借金を数年間返済する準備をしておく必要があります。元本と利息を合わせた月々の予算がない場合は、借りる金額や借り方を見直しましょう。
個人ローンを利用しない場合
個人ローンは、多額の費用や予想外の費用を賄うための便利なツールですが、最適な選択肢ではない場合もあります。申請する前に、あなたの財政状況とローンを組む理由を考慮してください。 SoFi の CFP である Lauren Anastasio 氏は、個人ローンが意味をなさない個人には、非常に高い金利の対象となる可能性がある公正またはそれ以下の信用度を持つ人が含まれるだろうと述べています。クレジット スコアが低いほど、金利が高くなる可能性があります。信用度が低い場合は、信用度の低いローンを探しましょう。これは、スコアが完璧ではない借り手に対応します。
信用度の低い個人ローンを取得する方法について詳しく読むことができます ここ .
アナスタシオ氏によると、ローンがより良いローンの種類に該当する購入に使用される場合、個人ローンも意味がないかもしれません.これは、不動産、自動車、教育に適用できます。住宅ローン、自動車ローン、学生ローンはすべて、特定の費用を賄うために特別に設計されており、それぞれに個人ローンにはない機能と利点があります。個人ローンを申し込む理由と、その目的のために特別に設計されたローンの方がよいかどうかを検討してください。
最後に、毎月の予算が厳しい場合、個人ローンは意味がないかもしれません、とアナスタシオは言います.個人ローンの支払いは、さまざまな最低支払い要件を合わせたものよりも高くなる場合があります。これにより、借金がさらに積み上がり、キャッシュフローが圧迫される可能性があります。
他の種類のローンよりも個人ローンを選ぶ理由
ローンの目的が何であれ、いくつかのオプションを利用できる可能性があります。資金調達は、クレジット カード、ホーム エクイティ ローンなどを通じて利用できます。ただし、多くの場合、個人ローンは消費者にとって理想的なソリューションです。個人ローンは多くの場合、クレジット カードよりも安価であり、資金調達はホーム エクイティ ローンや HELOC よりも高速です。
さらに、通常、個人ローンには担保がないため、ホーム エクイティ商品のような有担保ローンよりもリスクの少ない資金調達方法です。
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個人ローンの借り方
個人向けローンが必要な場合は、複数の貸し手を比較して、最も低い金利を見つける必要があります。現在の銀行から始めて、オンラインの貸し手、地元の信用組合、その他の銀行に申し込みます。ほとんどの貸し手は、事前資格を取得することを許可しており、申請前に潜在的な金利と条件を確認できます。すべて、信用報告書の難しい調査は必要ありません。金利とともに、ローンの条件と手数料も比較する必要があります。
気に入った貸し手が見つかったら、ローンの詳細、個人情報、収入確認書類を含む完全な申請書を提出します。これは、あなたの信用報告書の難しい調査になります。ほとんどの貸し手にとって、プロセスのこの部分は迅速です。関連書類をすべて提出すれば、数日で資金を受け取ることができます。
結論
結局のところ、個人ローンは、ここにリストされているオプションを超えて、ほとんどすべてに使用できます。
また、個人ローンを組む理由はさまざまですが、どのような状況であっても、ローンは最終的に返済しなければならないことを忘れないでください。クレジットカードを完済するため、または完璧な結婚式を行うために個人ローンを組むときは、利息を上乗せして返済しなければならないお金を借りていることになります。個人ローンは、借金をまとめて大きな買い物をするための優れた方法ですが、常に責任を持ってこの資金を利用する必要があります。
